Investigation on Consumer Credit Behavior and the Ability to Make Ends Meet

QC 20250312

Abstract

Syftet med denna avhandling är att utveckla en bättre förståelse för individers finansiella personlighetsegenskaper i användningen av konsumtionskredit samt de faktorer som påverkar deras förmåga att få ekonomin att gå ihop, i relation till ett förbättrat finansiellt välbefinnande. En kombination av subjektiva enkätdata och objektiva bankregisterdata analyseras med ekonometriska analysmetoder för att uppnå forskningsmålen. Den första studien undersöker hur risktolerans, finansiellt självförtroende och självkontroll påverkar sambandet mellan intentionen att använda konsumtionskredit och faktisk kreditvolym. Resultaten visar att högre risktolerans och finansiellt självförtroende är förknippade med ökad kreditanvändning, medan ingen modererande effekt av självkontroll påträffas. Vidare finner vi att män som har en intention att använda konsumtionskredit och upplever sig ha god finansiell kunskap använder mer kredit, samt att bättre självkontroll i finansiella beslut dämpar kreditbruk bland höginkomsttagare. Den andra studien undersöker förutsättningarna för att få ekonomin att gå ihop utifrån teorin om planerat beteende. Vi identifierar effekterna av sparintention och intention att använda kredit på möjligheten att klara ekonomin. Vi upptäckte att finansiell utbildning från familjen och banker har en tydlig inverkan på intentionen att spara och låna. Dessa resultat är värdefulla för beslutsfattare och finansiella institutioner som vill främja mer hållbara finansiella beteenden. 

urn.kb.se/resolve?urn=urn:nbn:se:kth:diva-360929